Как из России завести виртуальную карту в зарубежном банке или специальном сервисе. Инструкция
С 10 марта главные международные платёжные системы больше не работают в России: держатели выпущенных российскими банками карт Visa и Mastercard не могут расплачиваться в иностранных интернет-магазинах. Один из способов обойти ограничения — завести виртуальные карты в зарубежных банках или специализированных сервисах, которые предлагают это сделать без личного участия. Но не все они гарантируют безопасность оплаты.
<a href=»https://ezzocard.com/» rel=»nofollow noreferrer noopener» target=»_blank»>Ezzocard</a>
Виртуальные карты Ezzocard выпускаются банками США и Канады и обслуживаются платёжными системами Visa или Mastercard. Их можно зарегистрировать на любое имя, в том числе на вымышленное, так как сервис не проверяет личные данные пользователя. Также можно использовать анонимные способы оплаты — например, с помощью криптовалюты.
Стоимость карты начинается от $16,99. Её выпуск можно оплатить с помощью электронной платёжной системы Perfect Money или криптовалюты. Клиент получает карту через несколько минут после оплаты.
Ezzocard позволяет оплачивать покупки на eBay, Amazon, Walmart и некоторых других магазинах США, а также VPN сервисы, Google Adwords, сайты знакомств, LinkedIn и другое. Держатели могут платить за свои покупки в App Store. При этом карты Ezzocard, выпущенные банками США, принимаются только в американском App Store.
<a href=»https://www.bankoff.co/about-us» rel=»nofollow noreferrer noopener» target=»_blank»>Bankoff</a>
Для регистрации требуется подтвердить личность — для этого нужно предоставить паспорт, водительское удостоверение или ID-карту на английском языке.
Карты Bankoff обслуживаются платёжными системами Visa и Stripe. Их выпуск бесплатный, но комиссия за переводы с кредитной или дебетовой карты составляет 4%. За конвертацию валюты взимается комиссия в 2,3%.
Карты Bankoff также можно пополнить криптовалютой Tether. Их можно использовать в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и PayPal.
Некоторые пользователи пишут, что пополнить баланс Bankoff через российские карты нельзя, но можно использовать Tether. Пополнение через криптовалюту бесплатное.
<a href=»https://paywithmoon.com/» rel=»nofollow noreferrer noopener» target=»_blank»>Moon</a>
Виртуальные карты Moon можно пополнить только с помощью криптовалюты. Оформить её надо через учетную запись Coinbase, которая с 28 февраля приостановила сделки по криптовалютам в России. Но жители страны также могут воспользоваться электронными кошельками с поддержкой Lightning Network.
На счете Moon криптовалюта конвертируется в доллары. Деньги можно тратить в онлайн-магазинах США, где принимаются карты Visa.
<a href=»https://wise.com/ru/» rel=»nofollow noreferrer noopener» target=»_blank»>Wise</a>
Карты Wise позволяют совершать покупки по всему миру — сами транзакции бесплатные, но сервис взимает комиссию за конвертацию валюты.
Но сервис недоступен в России. Россиянам для открытия счёта потребуется помощь знакомого из страны, где работает сервис, — например, из Австрии, Германии или Испании — чтобы воспользоваться местным адресом. Также нужен IP-адрес из выбранной страны — через VPN.
Однако пользователи предупреждают, что такие схемы обхода ограничений могут привести к блокировке аккаунтов Wise, так как они нарушают пользовательское соглашение.
Сервисы помощи
В середине марта в интернете появились несколько сервисов, которые помогают россиянам оплачивать свои подписки. Например, создатели Unlock Money оплачивают подписки россиян на зарубежные сервисы со своих счетов в ЕС и США. Для этого пользователю необходимо оплатить услугу — 30% от суммы пополнения, а затем передать им логин и пароль от своего аккаунта. Такая схема небезопасна для владельцев аккаунтов.
Сервис «Оплата.Там» работает по той же схеме — но какой процент берёт компания, на сайте не указано. В компании сообщили, что минимальная сумма комисии составляет 300 рублей или $3.
Стартап Oh My Bills тоже помогает россиянам оплачивать подписки: сервис берет деньги у пользователей в рублях, отправляет их в Армению, конвертирует в доллары и переводит зарубежным сервисам. В компании не ответили на вопрос vc.ru о комиссии.
Открыть карту в Казахстане
С помощью местного друга
Для оплаты иностранных сервисов россияне также могут открыть банковскую карту за границей — в некоторых случаях это можно сделать удалённо. Например, граждане России могут стать клиентами банков Казахстана — для этого им нужно получить индивидуальный идентификационный номер, который присваивают всем физлицам.
Иностранцы, которые не могут въехать в республику, могут получить ИИН по доверенности на имя гражданина Казахстана. Документ и копию паспорта необходимо нотариально заверить и перевести на казахский язык. Получив электронные копии этих документов, доверенное лицо может подать заявку на присвоение ИИН иностранцу через портал Egov.kz.
Срок оказания услуги займет один рабочий день. После получения ИИН россияне могут подать заявку на оформление банковской карты. Удаленно это можно сделать в Altyn Bank. В течение месяца после открытия счета за границей россияне обязаны уведомить об этом ФНС.
Полностью удалённо
Сервис Easypay предлагает дистанционно оформить виртуальную карту Visa или Mastercard. Он помогает россиянам получить ИИН в Казахстане — для этого необходимо отправить фото загранпаспорта. Основатели сервиса предупреждают, что в некоторых случаях открыть счет без нотариально заверенной доверенности не удастся. Если в течение пяти дней счет не будет открыт, сервис просит сделать доверенность и передать ее курьеру Easypay. Также сервис позволяет оформить местную sim-карту для онлайн-банкинга. Оформление займет три дня, стоимость услуги — 19 990 рублей.
Виртуальная банковская карта — что это такое
Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.
Пластиковую банковскую карту можно описать так:
- Это кусок пластика стандартной формы с металлическими вставками и индивидуальными номерами.
- Карта дает доступ к средствам карт-счета, позволяет снимать наличные, платить через терминалы и в интернете, вносить средства на карт-счет и хранить их там.
- Каждая карта имеет такие средства защиты как ПИН-код и CVV2/CVC2 код, эти коды вводят для проведения транзакций со средствами карт-счета. Без их знания операции невозможны.
Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:
- Не имеет материального носителя (пластика), но только номера и коды.
- Ее невозможно вставить в терминал или другое считывающее устройство, потому виртуальной карте не присваивается ПИН-код.
- По этой же причине с виртуальной карты нельзя прямо снять наличные в банкомате.
Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.
У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.
- Платят виртуальными картами обычно в интернет-магазинах и других подобных сервисах.
- Виртуальные карты являются полноценным инструментом интернет-банкинга и мобильного банкинга.
- Некоторые операции по виртуальным картам возможно проводить через некоторые терминалы.
- Виртуальные карты принимаются для платежей по всему миру, потому составляют реальную альтернативу электронным деньгам.
Для чего нужна виртуальная банковская карта?
Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.
- Главное назначение виртуальной карты – более безопасные платежи в интернете. Для этого создается карт-счет, отдельный от основного, на котором будут находиться сравнительно небольшие суммы, необходимые для ближайших платежей.
- Пополнять виртуальную карту можно разными способами, в том числе с основной карты. Но даже взлом виртуальной карты не дает доступа к основному карт-счету.
- Другой причиной для получения виртуальной карты может быть желание разделить удаленные платежи и траты в «реальном мире». Но это относится уже к сфере управления личными финансами.
- Иногда виртуальную карту приобретают потому, что другая карта плохо подходит для платежей в сети. Такое случается с зарплатными картами невысокого класса, основанными на региональных платежных системах.
- Виртуальные карты можно использовать не только для расходования, но для приема и хранения денег. Это может быть удобно для тех, кто имеет дополнительный доход от удаленной работы и пр.
Характеристики и особенности виртуальных карт
Виртуальная банковская карта обязательно имеет:
- индивидуальный номер;
- срок действия (год и месяц его окончания);
- код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.
Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.
Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:
-
(встречаются реже);
- дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
- предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.
Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.
Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.
Как получить виртуальную банковскую карту?
Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.
Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.
Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.
Безопасны ли виртуальные банковские карты?
Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.
Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.
С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.
Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.
Какие виртуальные карты предлагаются в России?
- кредитные;
- дебетовые;
- предоплаченные.
Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.
В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.
Предоплаченные карты чем-то напоминают подарочные сертификаты. Их продают банки по стоимости средств на карт-счете (плюс некоторая сумма за услугу). Такая карта может быть анонимной. Но поскольку «безымянные» платежи в России ограничены 15 000 рублей, лимиты этих карт тоже невелики. Предоплаченные виртуальные карты могут быть «одноразовыми» — их невозможно пополнять.
О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.
Условия Сбербанка выглядят так:
- стоимость выпуска виртуальной карты – 60 рублей;
- срок действия карты – 3 года;
- карта выдается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
- для пользования виртуальной картой необходимо подключить услугу Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
- выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.
Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.
Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.
- виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается не к карт-счету, а к электронному кошельку Яндекс.Деньги;
- платить этой картой возможно только в интернете, снятия наличных и платежей в традиционных магазинах нет;
- у карты и кошелька общий баланс;
- списание денег происходит одинаково при платеже картой или из кошелька;
- лимит карты определяется лимитом кошелька;
- виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатна, но взимается плата на некоторые дополнительные услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
- обычные платежи этой виртуальной картой бесплатны;
- срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.
Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.
Где и как создать виртуальную цифровую карту не выходя из дома: неск. полезных сервисов (Сбербанк-онлайн, Киви и пр.)
Последние события показали, что карты Visa и Mastercard в одно мгновение могут стать «полурабочими» (🙂).
И в этом плане неплохо бы иметь карту «Мир» (про-запас, на всякий), тем паче, что для ее получения совсем не обязательно даже в банк идти (конечно, при усл., что вас устроит цифровая карта). Лично я такую завел в марте, когда началась санкционная риторика. (неск. раз выручила, когда основная карта не срабатывала).
Собственно, в заметке пару слов о том, как ее завести с наименьшей «беготней». (думаю, многие смогут получить ее за 15 мин. вечера!).
📌 Близко по теме!
Как расплачиваться телефоном вместо карты (оплата покупок с помощью смартфона) — https://ocomp.info/kak-rasplatitsya-telefonom-android.html
Способы завести вирт. карту
Вариант 1: Сбербанк-онлайн
Пожалуй, этот вариант наиболее удобен, т.к. карта «зелёного» и счет есть у большинства рос. пользователей (а значит не придется лишний раз идти в банк для заведения оного. ).
Для заведения цифровой карты «Мир» нужно:
- зайти в личный кабинет Сбербанка (можно через мобильное приложение как у меня на скрине ниже, а можно через их сайт);
- в разделе «Кошелёк» нажать на плюсик и выбрать пункт «Оформить дебетовую карту» ; 👇
- из списка нужно выбрать вариант «Цифровая» (весь список карт, доступных для заказа, можно также посмотреть на офиц. сайте — вот страничка);
- ознакомившись с условиями и тарифами, — нажать «Оформить» ;
- после подтверждения операции — вам будут предоставлены все необходимые реквизиты карты для совершения операции (номер, CVV-код и пр., — те же самые, что приводятся на «пластике»).
Скриншот. Цифровая карта — заказ через приложение Сбербанк онлайн
В чем ее отличие от пластиковой карты?
Да практически ни в чем. Ее можно также использовать и для покупок в сети, и в офлайн магазинах* (* конечно, если есть бесконтактная оплата // по-моему, она у нас в стране должна быть внедрена в большинстве городов до какой-то даты. точно сейчас не скажу. 👀).
Вариант 2: кошелек «Киви»
«Киви», в отличие от некоторых банков нашей страны, не попал под жесткие санкции (и видимо поэтому: с их кошелька можно оплатить товары даже в ряде зарубежных магазинов).
А завести кошелек — можно дистанционно, имея только телефон и паспорт* (для повышения лимитов может понадобиться подтвердить личность в офисах Мегафона, Связного, CONTACT. Кстати, для пользователей Мегафона есть онлайн-подтверждение кошелька до проф. статуса!*).
📌 В помощь!
Киви-кошелек (QIWI): как создать, пополнить, оплатить им покупку, и вывести деньги с него — https://ocomp.info/kivi-koshelek-faq.html
Что касается заведения карты «Мир» — то здесь достаточно войти в приложение, открыть вкладку «Мир» , и выбрать из списка нужную (в нашем случае — вирт. карта 👇).
Скриншот. Карту Мир от Киви можно привязать к Mir Pay
Далее ознакомиться с условиями (для проф. статуса — обслуживание и выпуск бесплатны! См. скрины ниже 👇), и подтвердить операцию.
Скриншот. Виртуальная карта Киви — выпустить за минуту!
Скриншот. Условия и тарифы карты от Киви
После к вам придут необходимые реквизиты. Вирт. карту можно 📌привязать к сервису Mir Pay и платить с телефона (бесконтактным способом // поддерживается в большинстве магазинов).
Вариант 3: операторы сотовой связи «Мегафон», «МТС»
Я тут в процессе написания заметки подумал: «. а что еще кроме зеленого банка есть у большинства? Чтобы завести карту можно было без долгой суеты. «.
Пришла тут же СМС-ка и ответ напросился сам собой: например, у операторов «Мегафона» и «МТС» есть 📌в личном кабинете возможность быстрого выпуска цифровой карты. См. скрин ниже. 👇
Причем, например, у «Мегафона» идет даже начисление процентов на остаток, и надо сказать, что он выше, чем по накопительным счетам в некоторых банках!
Чем не возможность держать «небольшую заначку» для покупок? (а уж если занести на нее чуть больше — то связь станет «бесплатной»: ведь начисляемые проценты будут больше, чем оператор будет снимать за услуги. 🙂).
Скриншот. Мегафон — выпуск цифровой карты для оплаты покупок в сети (да и в офлайн режиме тоже)
У МТС похожие условия: обслуживание бесплатное, и тоже начисляют процент на остаток (правда, чуть меньше). Скрин ниже сделан с офиц. сайта (там описаны подробные условия).
Лучшие виртуальные банковские карты
Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.
В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банковские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, ВсеЗаймыОнлайн подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.
Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.
МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Доступна версия с уменьшенным кэшбэком и привязкой к балансу номера у МТС.
| Тип карты | дебетовая — привязанная к балансу номера телефона или с отдельным счетом |
| Требования для оформления | паспорт |
| Где можно использовать | в любых магазинах, в том числе офлайн |
| Способы пополнения | в магазинах МТС, Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты, переводом с баланса телефона МТС |
| Бонусы за покупки | баллы МТС Кэшбэк — до 5% в повышенных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи МТС или товары в фирменных салонах |
| Дополнительные возможности | поддержка Samsung Pay и Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | полностью онлайн |
| Сроки оформления | мгновенно |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Доступно пополнение с номера телефона
- Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Уменьшенный кэшбэк при привязке к балансу телефона
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
Карта ЮMoney (Яндекс.Деньги) — MasterCard
ЮMoney — это электронный платежный сервис, с 2020 года подконтрольный Сбербанку. Он предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но чтобы получить карту, нужно его идентифицировать — ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту ЮMoney можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.
| Тип карты | дебетовая — привязанная к счету кошелька |
| Требования для оформления | кошелек ЮМани любого уровня идентификации |
| Где можно использовать | в любых магазинах, в том числе офлайн |
| Способы пополнения | в отделениях Сбербанка, в магазинах Связной, переводом с другого кошелька или карты |
| Бонусы за покупки | бонусные баллы — до 5% |
| Дополнительные возможности | приложение ЮMoney с поддержкой NFC |
| Стоимость открытия | бесплатно, мультивалютный пакет — 90 ₽ в месяц |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | полностью онлайн |
| Сроки оформления | мгновенно |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Поддержка платежных приложений для смартфонов
- Можно выпустить как пластиковую карту
- Без идентификации операции по карте ограничены
Карта QIWI — Visa
Киви-Банк известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и обширной сети платежных терминалов. Кроме того, он активно выпускает банковские дебетовые и виртуальные карты, а также карту рассрочки «Совесть». Виртуальную карту у этого банка очень просто оформить — для этого нужен только номер мобильного телефона. Для получения не нужно идентифицировать кошелек (вводить паспортные данные).
| Тип карты | дебетовая — привязанная к счету кошелька |
| Требования для оформления | кошелек QIWI любого уровня идентификации |
| Где можно использовать | в любых интернет-магазинах |
| Способы пополнения | в терминалах QIWI, в банкоматах, в магазинах Евросеть, Связной, МТС и Мегафон, переводом с другого кошелька или карты |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 20% у партнеров Киви |
| Дополнительные возможности | поддержка Samsung Pay и SberPay |
| Стоимость открытия | 199 рублей, при повышенном статусе — бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | полностью онлайн |
| Сроки оформления | мгновенно |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Не требуется идентификация кошелька
- Высокий кэшбэк у партнеров карты
- Без идентификации операции по карте ограничены
Виртуальная OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты. Виртуальная OpenCard отличается от стандартной отсутствием пластикового носителя и ограничениями на операции, а условия бонусов остаются прежними. При наличии аккаунта на Госуслугах ее можно оформить, даже не являясь клиентом банка.
| Размер и условия кэшбэка | баллы — до 2% за все покупки |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | не предусмотрены |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Открытия и партнеров, 1%, минимум 299 рублей в других банкоматах |
| Дополнительные возможности | поддержка Samsung Pay |
| Способ оформления | в приложении Открытия |
| Сроки оформления | моментально |
- Не обязательно наличие карты в Открытии
- Повышенный кэшбэк при оплате смартфоном
- Баллами можно компенсировать проценты по кредитам
- Повышенный кэшбэк требует крупного остатка на счетах
Цифровая карта (Росбанк) — МИР
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.
| Тип карты | дебетовая |
| Требования для оформления | паспорт |
| Где можно использовать | в любых магазинах, в том числе офлайн |
| Способы пополнения | в банкоматах и кассах Росбанка, переводом с другой карты |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1% за все покупки, 3% в избранных категориях (можно выбирать каждый месяц) и до 5% а покупки на горном курорте «Роза Хутор» |
| Дополнительные возможности | поддержка Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | полностью онлайн |
| Сроки оформления | мгновенно |
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Можно выпустить в любом пакете услуг
- Можно оформить к валютному счету
- Максимум до двух карт в пакете
Мультикарта цифровая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Виртуальная Мультикарта копит баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге или обменять на рубли. Вместо кэшбэка можно подключить другую бонусную опцию — «Сбережения», «Инвестиции» или «Заемщик».
| Размер и условия кэшбэка | до 2% за покупки, до 50% у партнеров, начисляется бонусными рублями или переводится на брокерский счет в ВТБ Инвестициях |
| Стоимость выпуска | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Проценты на остаток | не предусмотрены |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах банков группы ВТБ и партнеров |
| Дополнительные возможности | поддержка МИР Pay и Samsung Pay |
| Способ оформления | в приложении ВТБ Онлайн |
| Сроки оформления | моментально |
- Несколько бонусных опций на выбор
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный лимит на переводы через СБП
- Только одна бонусная опция одновременно
- Кэшбэк требует активных трат по карте
- Требуется дебетовая или кредитная карта ВТБ
Онлайн-карта 2.0 (Почта Банк) — Visa
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Виртуальная карточка этого банка предлагает дополнительные услуги при оплате через интернет — например, бесплатный возврат товара или возврат разницы в цене, если вы нашли более выгодное предложение.
| Тип карты | предоплаченная с лимитом до 40 000 рублей |
| Требования для оформления | паспорт |
| Где можно использовать | в любых интернет-магазинах |
| Способы пополнения | в банкоматах и отделениях Почта Банка, в магазинах Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | услуги для покупок в интернете — гарантия лучшей цены, бесплатный ремонт и возврат товара |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | полностью онлайн |
| Сроки оформления | мгновенно |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Нельзя использовать в офлайн-магазинах
- Отсутствуют бонусы за покупки
Банк в кармане Цифровой (Русский Стандарт) — МИР
Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Виртуальная карта от этого банка похожа по сути на Цифровую от Сбербанка. Это простая дебетовая карта без физического носителя, которая подходит для оплаты покупок и операций с наличными.
| Тип карты | дебетовая |
| Требования для оформления | паспорт |
| Где можно использовать | в любых магазинах, в том числе офлайн |
| Способы пополнения | в банкоматах и отделениях Русского Стандарта, переводом с другой карты |
| Бонусы за покупки | баллы RS Cashback — 1% за все покупки |
| Дополнительные возможности | поддержка Samsung pay и Mir Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | полностью онлайн |
| Сроки оформления | мгновенно |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Баллы можно вывести на счет
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.
Некоторые банки предлагают пластиковый носитель для виртуальной карточки. Нужен он для того, чтобы удобным способом сохранить платежные данные. Однако у него нет ни чипа, ни магнитной полосы, поэтому ее нельзя использовать в банкоматах и терминалах безналичной оплаты.
Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.
Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.
Как пользоваться виртуальной картой
Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая — номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Она выпускается в одной из крупных платежных систем, чаще всего — Visa или MasterCard. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.
Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.
Срок действия виртуальной карточки короче, чем у пластиковой. Для дебетовой это обычно один-два года, для предоплаченной — несколько месяцев. Дебетовую карту затем можно перевыпустить. Предоплаченная же в конце срока закрывается навсегда. Поэтому заранее выведите деньги с нее.
Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.
Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные — номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.
При оплате покупок в магазинах, которые работают за границей, учитывайте курс обмена валют вашего банка. Также некоторые организации берут дополнительную комиссию за обмен.
После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.
Виртуальная карта, как и пластиковая, может поддерживать системы оплаты с помощью NFC, такие как Mir Pay и Samsung Pay. Привязав таким образом карту к смартфону, можно расплачиваться ей в офлайн-магазинах и пользоваться банкоматами. Уточнить наличие такого способа оплаты можно у выпустившего карту банка.
Вывод
Виртуальные карты не подходят для постоянного использования, но при этом они могут быть вполне удобными для онлайн-покупок. Такую карту легко открыть и закрыть, и при этом ее примут к оплате почти в любом российском или иностранном интернет-магазине. Используя карту, вы не рискуете столкнуться с мошенниками — вы сможете сразу же заблокировать ее после оплаты, чтобы ее реквизиты стали недействительными.
У виртуальной карты есть несколько заметных преимуществ:
- Карта имеет те же реквизиты, что и обычная пластиковая
- Не нужно ехать в банк для оформления, все происходит в режиме онлайн
- Если обычная карта может потеряться, то электронная — никогда
- Некоторые виртуальные карты предлагают кэшбэк и бонусы в интернет-магазинах
- Некоторые карты можно добавить в приложение для оплаты смартфоном с NFC
Если изначально виртуальные карты служили лишь дополнением к пластиковым, то постепенно они становятся полноценными расчетными инструментами. Банки вводят для них различные специальные условия и бонусы, предусматривают способы использования в офлайне, упрощают процедуру оформления. Изготовление и обслуживание виртуальных карт обходится для банков дешевле, чем пластиковых, поэтому в будущем их доля на рынке продолжит расти.
Однако такую карту все еще можно использовать как дополнительный платежный инструмент. В этом случае не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.
При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.
Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Лучшими виртуальными банковскими картами можно назвать предложения от МегаФон Банка, МТС Банка и ЮMoney. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.
Виртуальная карта — это удобный инструмент для онлайн-покупок, который можно использовать временно или постоянно. Такая карточка, как правило, бесплатно обслуживается и моментально открывается и закрывается. Банки вводят для таких карт, как и для обычных, различные бонусы и кэшбэк. Чтобы понять, какая карта лучше, необходимо учитывать все эти параметры.
Наиболее интересное предложение по виртуальным картам есть у МегаФон Банка. Его карточка привязана к балансу мобильного телефона, ее легко открыть и пополнить. Она предлагает бесплатное обслуживание и начисляет мегабайты мобильного интернета за все покупки. А благодаря поддержке Samsung Pay и Mir Pay ее можно использовать и в офлайн-магазинах.
Пользуетесь ли вы виртуальными картами? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.