Главная страница » Эквайринг тинькофф как подключить вай фай

Эквайринг тинькофф как подключить вай фай

  • автор:

Как розничному магазину подключить эквайринг

Если в магазине нет приема оплаты картой, он теряет деньги и покупателей. В статье — пошаговая инструкция, как подключить эквайринг и на что обращать внимание при выборе.

Виктория Комендровская

Виктория Комендровская

Маркетолог направления эквайринга в Тинькофф Бизнесе

Если в магазине нет эквайринга, он не может принимать оплату картами или смартфонами. Это значит, что, если придет покупатель, у которого не будет налички, ему придется либо бежать в банкомат, либо переводить деньги продавцу на карту. В первом случае покупатель может просто уйти, потому что это неудобно, а во втором — справедливо возмутиться и потребовать выбить чек.

Чтобы принимать оплату картами, нужен торговый эквайринг. В этой статье — как подключить торговый эквайринг для розничного магазина.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Для покупателя это просто терминал для приема карт. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП.

Со стороны бизнеса эквайринг устроен немного сложнее и состоит из трех частей:

  1. Банк-эквайер — устанавливает терминал и обеспечивает прием безналичных платежей, в этом же банке открыт счет для бизнеса.
  2. Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
  3. Платежная система — Visa, Mastercard или «Мир». Она выступает посредником и гарантом сделки.

В момент оплаты картой происходит цепочка действий:

  1. Покупатель прикладывает карту к терминалу.
  2. Терминал передает информацию банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
  4. Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент — банк, выпустивший карту.
  5. Банк-эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН-код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
  6. Платежная система связывается с банком-эквайером, и терминал получает ответ — печатает чек.
  7. Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счету и он правильно вводит ПИН-код. Если нет или что-то идет не так, терминал уведомляет об отказе.
  8. Через некоторое время деньги поступают на счет магазина.

Как работает эквайринг в магазине

За все эти действия банк-эквайер берет комиссию, ее платит бизнес. Обычно комиссия не превышает 3%.

Онлайн-банк для розничного бизнеса

Онлайн-касса с эквайрингом 2 в 1 в аренду за 0 ₽. Торговый эквайринг от 1,2%. До 500 000 ₽ на сервисы партнеров

Виды эквайринга

Есть два вида эквайринга.

Торговый эквайринг — это прием оплаты через терминал, по которому можно расплатиться любой картой или гаджетом, например Apple Pay, Google Pay.

Торговый эквайринг Тинькофф

Интернет-эквайринг — способ приема платежей картой через интернет. Покупатель вводит свои данные в форму на сайте и подтверждает платеж по СМС. С помощью интернет-эквайринга можно получать оплату, например, через сайт, мобильное приложение, социальные сети или мессенджеры.

Форма для оплаты на сайте с помощью интернет-эквайринга

Для розничного магазина нужен торговый эквайринг, чтобы покупатели могли платить картой в кассе.

Терминалы могут быть стационарными — подключенными к интернету и кассе по проводу — или мобильными. Мобильные терминалы работают по вайфаю или от сим-карты, их можно взять с собой. Это удобно, когда в бизнесе есть курьеры, или для ресторанов, где официанты приносят терминал покупателю.

Розничному магазину мобильный эквайринг не нужен, подойдут обычные стационарные терминалы.

Зачем эквайринг розничному магазину

Магазин может принимать оплату у покупателей наличными или картой через эквайринг. Нельзя просить клиентов перевести деньги вам на личную карту: покупатель может потребовать чек или пожаловаться в налоговую и будет прав. Работать так незаконно, и если налоговая узнает, выпишет штраф — от 25 до 50% от суммы расчета, но не менее 10 000 ₽ за каждый случай.

Магазины с торговым эквайрингом зарабатывают больше. Приведем несколько доводов, почему эквайринг выгоден не только покупателю, но и продавцу.

Без наличных клиент не сможет оплатить покупку. В магазин приходит покупатель, но с собой у него только карта, наличных нет. Чтобы оплатить покупку, ему придется идти в банкомат и снимать наличные. Скорее всего, такой покупатель просто уйдет без покупки. Если бы в точке стоял торговый эквайринг, клиенту не пришлось бы никуда идти, он бы спокойно расплатился на месте.

Кредитная карта. Если клиент планировал оплатить покупку кредитной картой, снимать наличные или переводить деньги на карту для него невыгодно: банк берет за это большую комиссию. Такой клиент скорее откажется от покупки, даже если банкомат стоит прямо возле магазина, и поищет другое место, где будет оплата безналом.

Бонусы и кэшбэк. Банки часто дают кэшбэк или бонусы за покупки по картам, так они удерживают своих клиентов. Владельцу магазина это ничего не стоит, кэшбэк и бонусы выплачивает банк клиента. Для клиента покупка с учетом бонусов и кэшбэка при оплате картой может быть выгоднее, чем при оплате наличными.

Гаджеты. Все больше людей привязывают карту к гаджетам и перестают носить с собой карты или наличные. Может быть такая ситуация: клиент выходит из дома и не берет с собой ни мобильный телефон, ни карту, ни кошелек, только Apple Watch. Если в магазине нет терминала, он никак не сможет оплатить покупку.

Фальшивые деньги и просчет. При работе с наличными всегда есть вероятность принять фальшивую купюру или неправильно выдать покупателю сдачу. С оплатой картой ошибок не будет: всю рутинную работу по проверке счета и перечислению нужной суммы выполняет банк.

Короче очереди. Когда большинство покупателей расплачиваются картами, кассиру не приходится считать наличные и сдачу и проверять купюры на подлинность — все это сильно экономит время. Покупка проходит быстрее, и к кассе не выстраиваются очереди.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону потребуется установить онлайн-кассу.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую. По данным с кассы рассчитывается налог.

Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.

Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например в Тинькофф мы предлагаем aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Закончилась отсрочка по онлайн-кассам

С 1 июля 2021 года онлайн-кассу должны применять все ИП, даже если нет сотрудников. В Тинькофф можно купить отдельную онлайн-кассу или бесплатно взять в аренду кассу со встроенным эквайрингом.

На что обратить внимание при выборе банка для эквайринга

Служба поддержки. Удобно, когда у эквайринга есть круглосуточная служба поддержки. Все возможные проблемы исправляют дистанционно или приезжают в точку и меняют терминал на новый бесплатно. Чем быстрее это происходит, тем лучше. Почитайте отзывы о торговом эквайринге и обратите внимание на работу службы поддержки и условия ремонта оборудования.

Условия приобретения. В некоторых банках терминал дают в аренду бесплатно, в других берут за аренду отдельную плату или предлагают купить собственный терминал. Выгоднее брать терминал в бесплатную аренду: это дешевле и в этом случае банк сам отвечает за ремонт.

Сроки зачисления денег. Есть банки, которые отправляют деньги на счет на следующий день или день в день, — это удобно для бизнеса: деньги не замораживаются, а сразу идут в оборот. Проверьте условия зачисления в выходные и праздники: некоторые банки отправляют платежи только в рабочие дни.

Комиссия за операции. Банки устанавливают разные тарифы и комиссии за покупки. В одних банках есть минимальный оборот за месяц, и от него зависит комиссия, то есть вы должны поддерживать объем продаж на определенном уровне. Другие банки дают терминалы без условий по обороту и списывают комиссию за каждую операцию. Еще есть пакетные предложения, где вы сразу платите определенную сумму и расходуете лимит платежей из пакета, почти как минуты на мобильном.

Какой тариф выгоднее, зависит от оборота и количества терминалов. Рассмотрим выбор тарифа для эквайринга в Тинькофф.

Тинькофф предлагает пакетную и процентную схему подключения — процент и размер пакета зависит от тарифа расчетного счета. Чем дороже тариф, тем выгоднее условия эквайринга. В нашем примере мы рассмотрим условия на Профессиональном тарифе — на нем самые большие лимиты и низкие цены на эквайринг.

На профессиональном тарифе стоимость эквайринга следующая:

— процентная — 1,79%;
— пакетная — 3990 ₽ за каждые 250 000 ₽.

У вас магазин с 3 точками, в каждой по терминалу. Оборот по 200 000—250 000 ₽ на каждом в месяц.

Процентная стоимость: 3 × 250 000 ₽ × 1,79% = 13 425 ₽.

При таких условиях пакетная схема оплаты выгоднее. Однако если оборот по какому-то терминалу превысит 250 000 ₽, придется заплатить полную стоимость еще одного пакета. С процентной схемой оплаты такого не произойдет.

Прикиньте примерный оборот и количество терминалов, которые понадобятся вашему бизнесу, и посчитайте, какой тариф будет выгоднее.

Как подключить торговый эквайринг в магазине

Торговый эквайринг могут подключить компании и ИП. Для этого нужно сначала открыть счет в банке и там же подключить эквайринг. Дополнительные документы для подключения обычно не нужны. Они могут понадобиться, только если вы продаете что-то необычное или банку не совсем понятно, чем занимается бизнес. Например, могут попросить прислать фото точки или товара, документы на товар.

Процесс подключения выглядит так:

  1. Выбрать банк и тариф, оставить заявку на подключение.
  2. Открыть счет в банке и подписать договор на торговый эквайринг.
  3. Договориться о встрече с представителем. Он привезет оборудование в точку, все сам установит и настроит.
  4. Интегрировать терминал с онлайн-кассой. Процесс интеграции зависит от кассы, с этим лучше поможет служба поддержки банка и кассы. Интегрировать достаточно только раз, дальше все будет работать автоматически.
  5. Принимать оплату от покупателей.

На подключение и настройку эквайринга стоит закладывать 3—5 дней. Спустя это время после подачи заявки вы сможете принимать оплату от покупателей.

Подключить терминал к Wi-Fi

Получайте деньги моментально в приложении или через терминал. Без комиссии.

Оформить заявку

Как понять, можно ли подключить терминал эквайринга к Wi-Fi?

Есть три способа понять, поддерживает ли ваш терминал работу по Wi‑Fi.

Проверить модель. Работу по Wi‑Fi поддерживают два терминала: aQsi и PAX S920 Wi‑Fi.

Посмотреть на устройстве. На задней стороне терминала PAX посмотрите код из цифр и букв под штрихкодом. Смотрите на символы с 5 по 7. Если там код 0PW — модель поддерживает Wi‑Fi и 3G. Если код 0W0 — только 3G.

Проверить в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Выберите раздел «Торговый эквайринг» → перейдите на вкладку «Устройства» → нажмите на свой терминал PAX: если рядом с названием есть Wi‑Fi — значит, можно подключиться по Wi‑Fi.

Как подключить терминал к Wi-Fi?

Это можно сделать в личном кабинете Тинькофф Бизнеса или через персонального менеджера.

Мой отзыв на Тинькофф-эквайринг: как подключить платежи в интернет-магазине, если у тебя лапки

Год назад я ничего не знала про эквайринг для интернета и торговых терминалов. Продавала себе хенд-мейд товары и одежду в социальных сетях и telegram, принимала оплату на свою обычную дебетовую карту (а иногда и вовсе наличные) и не парилась (город Москва). Потом выросли обороты, получила от подруги предложение поставить работу на поток и вместе открыть сайт. Создавать его было весело, но когда дело дошло до эквайринга, я приуныла. Фискальные чеки, налоговая, CMS… что может быть хуже. С другой стороны, бизнес есть бизнес – “по долгу службы” мне пришлось погрузиться в эту тему, и в отзыве я расскажу как все прошло.

Конечно любой поиск начинается с запроса в поисковике. Тот в первую очередь посоветовал Тинькофф, Сбер, ДелоБанк, Точку, Модульбанк, Альфу, они по отзывам и рейтингу в топе, хотя эта услуга имеется еще много у кого. Условия работы у всех были примерно одинаковые — подключается бесплатное, но необходимо платить за обслуживание расчетного счета (стоит не меньше 5-8 тысяч в год) и комиссию с каждой операции.

Комиссия у всех разная — для социально значимого бизнеса действует льготная ставка 1%. Для остальных компаний — в том числе и моей, ведь мои цацки пока не признали жизненно важными для общества — ставка колеблется в пределах 2-3%. Есть и более большой процент.

Важный момент — банки называют в рекламе только примерные ставки. Точные цифры отличаются для разных регионов, категорий бизнеса и оборотов. Я в Казани, у меня интернет-магазин одежды и аксессуаров, поэтому для меня ставка одна. Для других компаний и условия могут быть другими. А кто то как Тинькофф вообще не называют ставку — узнать процент есть возможность только после консультации с менеджером, что дико не удобно.

В итоге я приняла решение попробовать Тинькофф – у меня есть их карта и в основном приложение устраивает, а еще понравилось что у них один из самых выгодных тарифов за обслуживание расчетного счета по сравнению с другими – 490 рублей в месяц. Я еще сначала не врубилась почему обслуживание платное – для обычных физ лиц же оно бесплатное, почему тогда для владельцев бизнес-карт и предпринимателей так?

Простой и очевидный ответ – потому что банкам надо на чем-то заработать, но мне объяснили что за 490 рублей в месяц я буду получать пакет услуг – например имею полное право бесплатно пользоваться онлайн-бухгалтерией и сдавать туда налоговые декларации и отчетность (без выставления бумажных отчетов), оплачивать налоги без визита в ФНС. Ну ок, звучит удобно но надо еще разобраться в этом подробнее будет. Вообще такое вроде у всех банков есть, но это неточно и надо подтвердить.

Прежде чем получить свои миллионы с продаж необходимо определиться на какую карту эти миллионы будут поступать. В статьях и отзывах на Тинькофф эквайринг говорится, что для использования услуги у тебя обязательно должен быть ИП и расчетный счет. До этого я все делала как самозанятая и платежи от покупателей принимала просто на карту физлица.

Как я поняла из объяснений в чате службы поддержки Тинькофф, я могу пользоваться их интернет-эквайрингом с расчетным счетом в любом банке, но тогда средства будут зачисляться только по будням. А на Тинькофф деньги поступают даже по выходным и праздникам. Вот и вся разница. Вообще они в любом случае приходят не сразу, а на следующий день после платежа. Но если счет в другом банке, а платеж был в пятницу или выходные, то деньги уже только в понедельник.

Мне было не принципиально какой банк выбрать но хотелось все-таки получать деньги с продаж побыстрее. А то знаю я, как это бывает – говорят, все будет завтра, а в итоге что-то глючит, зависает, наступают выходные, денег все нет, а злой и оставшийся без денег подрядчик начинает выедать мозг. Так что, видимо, если у тебя эквайринг через Тинькофф, то и расчетный счет лучше заводить у них.

Тинькофф так Тинькофф. Много чего про них говорят в отзывах – про эквайринг и не только. Ну вы и сами знаете эти истории. Но по старой памяти решила попробовать. Тем более это избавляло меня от лишнего геморроя. Оказывается если открывать ИП и расчетный счет через Тинькофф, не надо самостоятельно собирать документы и тащиться в налоговую – сотрудники банка все это устроят за меня. Никуда идти не надо – все документы можно предоставить без посещения налоговой и банка, есть доставка документов. Представитель может приехать домой и привезти документы на подпись.

Я на дух не переношу бюрократию и госучреждения и когда узнала что всю эту гадость можно скинуть на кого-то другого, начала чуть ли не хлопать в ладоши от радости. Да, я буду работать с вами, только заберите куда подальше эти страшные бумаги для налоговой! Такой вот у меня уровень “любви” ко всякой официальной ерунде…

В общем указала свой номер и телефона и адрес электронной почты и подала заявку. Мне перезвонили и попросили заполнить анкету на сайте и назначить встречу с представителем Тинькофф. Я все сделала, курьер пришел на следующий день – я была дома, он сфоткал паспорт, дал подписать договор. Посмотрела его на предмет хитрых условий мелкими буквами – все то же самое, что и в открытом доступе на сайте. Представитель обещал что в течение пяти дней все будет готово.

Эквайринг Тинькофф Банка

В личном кабинене клиента банка, в разделе настроек интернет-экваринга на странице Магазины — Тестирование платежей — Терминалы — Тестовый терминал — Настроить: на вкладке «Универсальное подключение» необходимо включить Нотификацию по http(s), указав при этом URL для нотификации в формате https://адрес-вашего-магазина/shop/tinkoff.php

Так же, если это необходимо, можно указать адрес электронной почты для уведомлений об успешных платежах. В качестве страницы успешного платежа и страницы ошибки оплаты оставляем стандартные страницы банка.

Пример заполнения показан ниже.

Сверху, на этой же странице, находятся поля Terminal ID и Пароль, их нужно указать в соответствующих полях настроек Тинькофф Банка в администранивной панели вашего магазина.

Пример заполнения показан ниже.

После настройки всех параметров необходимо провести серию тестовых платежей.
Тинькофф Банк предоставляет реквизиты тестовых банковских карт для этих целей. Этапы тестирования, а так же реквизиты карт можно посмотреть на странице Магазины — Тестирование платежей — Терминалы — Тестовый терминал — Тестировать.
В качестве тестового платежа можно пополнить баланс в магазине или оплатить любой счет. Несмотря на то что платеж тестовый и реальные деньги в нем не участвовали, в магазине это будет выглядеть как обычный платеж, т.е. баланс пополнится, а счет оплатится.
После завершения тестовых платежей следуйте дальнейшим инструкциям банка для перехода в рабочий режим и работой с реальными деньгами.

Пример успешно пройденного тестирования одного из этапов показан ниже.

При переходе в рабочий режим нужно будет прописать новые Terminal ID и Пароль в настройках Тинькофф Банка в администранивной панели вашего магазина, а так же снять галочку «Тестовый режим».
Настройка рабочего терминала в панели управления банка происходит аналогично настройкам тестового терминала показанным выше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *